Иван е 28-29 годишен, несемеен. Взима 120 000лв кредит за 30г при 100% кредитиране (тоест не участва със свои пари). Купува “на зелено” двустаен апартамент в голям град. За да получи 100% кредитиране, дава като гаранция основното си жилище, което е в неголям град.
Вижте още материала Наем или собствено жилище?
Сетих се за случая с Венета Маринова – самотна майка на 25 години от Русе, която работи на две работи и взема 100 000лв кредит за 35г. После губи едната си работа, спира да плаща кредита, и две години по-късно банката продава жилището за 45 000лв. Тя остава на улицата с 89 000лв дълг.
Снимка: http://www.dunavmost.bg
С вас вече говорихме по въпроса Наем или собствено жилище? . Очевидно еднозначен отговор няма – всеки от двата варианта има свои плюсове – но сякаш повечето хора предпочитат да плащат за собственост, отколкото за наем. А жилище обикновено се купува с кредит. И това е нормално – кой млад човек може да събере толкова пари?
КАК СЕ УСЕЩА 100 000 лв КРЕДИТ
Изглежда обаче младите хора нямат представа какво значи 100 000лв жилищен кредит. Това е ОГРОМЕН ангажимент.
Такъв кредит е за 30-35 години напред. През този период не може да изпуснете нито една вноска. Всеки божи месец трябва да отделяте солидна сума пари, за да си правите плащанията.
През всички тези години ваш приоритет ще бъде вноската, защото иначе ще останете на улицата. Нови дрехи за децата, лекарства за възрастните ви родители, ремонт на колата – всичко това е на второ място след вноската.
Трябва да гарантирате, че дори да останете без работа, моментално ще си намерите нова. Максимум до един месец.
Трябва да гарантирате, че и партньорът ви ще прави същото. Все пак не може с една заплата да гледате и себе си, и децата, и да плащате апартамента.
При това не всяка работа става. Трябва ви работа с определено ниво на заплащане.
В краен случай трябва да гарантирате, че можете сравнително бързо да продадете апартамента на сравнително добра цена – ако не дай боже нещо непредвидено се случи. Ако не успеете да го продадете за колкото сте го взели, губите пари три пъти: веднъж от цената, втори път от лихвата, и трети път от таксите при сделката (брокери, нотариуси, други разходи).
Купуването “на зелено” допълнително увеличава рисковете, защото не се знае какво ще получите след приключване на строителството. По-лошото е, че няма как да знаете кога ще приключи строителството. През това време обаче ще трябва да плащате вноските – дори да имате гратисен период, пак трябва да плащате лихви, а и надали ще договорите гратисен период над 1г. В същото време строителството може да отнеме 2, 3, 5 години…
АКО ЩЕ ТЕГЛИТЕ ЖИЛИЩЕН КРЕДИТ, ДАВАЙТЕ ПО-СКРОМНО
Като за начало започнете с нещо малко. По-лош квартал, панел вместо тухла, гарсониера вместо тристаен – това са все компромиси, които всъщност не са въпрос на избор. Младо семейство с общ доход 1000лв месечно просто не може да си позволи двустаен апартамент на морето с 600лв месечна вноска. Това не е въпрос на избор. Това е просто елементарна математика.
Когато доходите ви се повишат до ниво от 2000лв и се задържат стабилно там в продължение на година, тогава можете да помислите за нещо по-голямо, като същевременно продадете сегашното жилище.
Снимка: http://dariknews.bg
Дори когато се местите в по-голямо жилище обаче ще е хубаво да не минавате рязко в лукс категорията. Ако някое жилище се нуждае от ремонт за 20 000лв, това реално може да смъкне цената с 25-30 000лв. Самият ремонт също може да почака няколко години, когато ще можете да си го позволите спокойно.
НЕ СЕ МЕРЕТЕ ПО ЖИЛИЩЕТО НА РОДИТЕЛИТЕ ВИ
Младите хора често сравняват своето жилище с това на родителите си и обикновено контрастът е в полза на възрастните :)
Но те не са стигнали дотук за няколко години. “Оправянето” на едно жилище обикновено минава през цели поколения – едно поколение да го купи, следващото да довърши изплащането, третото да го подобри, четвъртото да го обзаведе хубаво…
Тоест, ако вашите родители имат богатa 4-стайна къща в тих квартал, това далеч не значи, че вашето първо жилище ще е от този клас. Вероятно ще започнете с порутена панелка в крайния квартал и мебели от времето на Бай Тошо.
Снимка: http://alabala.bg
Ако сте започнали със свои пари и можете да го изплатите цялото до 4-5 години обаче, супер! При всички случаи това е много по-добре отколкото да ви вземат апартамента на 15-та година от 30-годишния кредит, защото сте останали няколко месеца без работа.
100 000 лв жилищен кредит
100 000 лв жилищен кредит
---------
---------
Много добър коментар, даже тази част бих я повторила: “Стоя и се питам има ли смисъл сума която със същата вноска спестявам за 9 години да я плащам 30 ? Изобщо ако може да си позволим вноската по потребителският кредит има ли смисъл да теглим кредит или е по-добре да изчакаме известно време и едва тогава да придобием имота ?”
Момчето си го е казало по-добре от мен :) Страхотен пример.
Така направих една интересна сметка в Българска банка с техен калкулатор при условие 100 000 лв 30 години размер на вноската беше 726 лв при не помня нещо около 8% ГПР. Това много хубаво но след това отворих калкулатора за депозит и при вноска 726 лв и годишна лихва от 6% 100 000 лв се събират за около 9 години. Стоя и се питам има ли смисъл сума която със същата вноска спестявам за 9 години да я плащам 30 ? Изобщо ако може да си позволим вноската по потребителският кредит има ли смисъл да теглим кредит или е по-добре да изчакаме известно време и едва тогава да придобием имота ?
Аз лично бих си купил имот в брой както и кола в брой да не говорим за нормални предмети като телевизор и други такива.
@Dude – колкото една прогноза е по-дългосрочна, толкова шансовете да е вярна се смаляват.
виж пак ти казвам, че не трябва да те интересува масите, те като цяло може и да взимат импулсивни и глупави решение, но един човек, който знае цената си и накъде е тръгнал, може да направи някаква смислена прогноза за живота си с доста добри шансове да е вярна.
@Dude – “А това, че е супер доволен човек, ми да ти кажа, този, който е ял само хляб е доволен на боб, ама като види, че има и пържоли, разбира, че да ядеш боб не е толкова оферта”
Тук е проблемът – досега ял боб и изведнъж, видял че някои ядат кюфтета и айде и той в А група. Един подпис и готово. Само защото това било по-добра оферта и защото другите така правели. Или пък друг вариант – ял само кюфтета, и си мисли, че все кюфтета ще яде, че и все по-големи и по-големи. И че те са ей така на една ръка разстрояние ;)
Така не става. Няма как да вземе човек ипотека за 20-30-35 години с вноска която му изяжда повече от половината заплата и да успее/е може да има изключения, но те ще са въпреки ипотеката/. Хората които взеха такива кредити, са хора които не знаят цената на парите. Но пък знаят какво е по-добра оферта и искат перспектива веднага/то кой ли не знае, че мерцедесът например е по-хубава кола от трабанта/. Само, че резултатът не е точно това което искат. Щото всичко опира и до пари.
Много ми е странно, когато хора които никога допреди не са си купували нещо по-скъпо от телевизор, се хвърлиха веднага да си купуват апартаменти с огромни ипотеки. “Щото гледат в перспектива…”
@mick,
зависи каква ти е перспективата, ако е да имаш 2 деца 200 м2 стигат, ако искаш примерно 3 или 4, можеш да мислиш и за 300, защото трябва да имат собствени стаи.
А това, че е супер доволен човек, ми да ти кажа, този, който е ял само хляб е доволен на боб, ама като види, че има и пържоли, разбира, че да ядеш боб не е толкова оферта
@Dude – значи тогава най-добре човек да си купи къща поне 300 квадрата, с 3 гаража, и поне 1 декар двор – щото мисли в перспектива ;) Колкото повече толкова повече – на тоя принцип, човек или ще се озове с огромна ипотека за 35 години или нищо няма да си купи въобше.
Но за сметка на това човек без проблеми си купува маломерен двустаен в Младост без гараж на ш/з и е супер доволен от покукпата ;) А би трябвало да си вземе поне апартамент 200 квадрата – нали трябва да мисли с перспектива ;) + 2 гаража минимум ;)
@mick,
не може после човек ,защото това е загуба на време и пари, ако ти е проекта за един етаж с 80 м2, как ще направиш втори и при това на по 100?
Гаражите са правят на полуетаж или подземни, как ще ги правиш после? или ще си прецакаш още 25 м2 от двора и ще изсереш една ниска постройка и там. Трябва да се мисли в перспектива.